Apabila ia menghitung kemungkinan cuaca bencana, satu kumpulan mempunyai kepentingan kewangan yang jelas dan segera dalam permainan: industri insurans. Dan dalam beberapa tahun kebelakangan ini, para penyelidik industri yang cuba menentukan kemungkinan tahunan bencana berkaitan bencana cuaca-termasuk banjir dan ribut angin-mengatakan bahawa mereka melihat sesuatu yang baru.
"Perniagaan kami bergantung kepada kami untuk bersikap neutral. Kami semata-mata berusaha untuk membuat penilaian risiko yang terbaik hari ini, tanpa sebarang kepentingan, "kata Robert Muir-Wood, ketua saintis Penyelesaian Pengurusan Risiko (RMS), sebuah syarikat yang mencipta model perisian untuk membolehkan syarikat insurans mengira risiko. "Pada masa lalu, ketika membuat penilaian ini, kita melihat sejarah. Tetapi pada hakikatnya, kita kini menyedari bahawa itu bukan lagi satu asumsi yang selamat-kita dapat melihat, dengan fenomena tertentu di bahagian-bahagian tertentu di dunia, bahawa aktiviti hari ini bukan hanya purata sejarah. "
Peralihan ketara ini dapat dilihat dalam kejadian hujan lebat, gelombang haba dan ribut angin. Alasan mendasar, katanya, adalah perubahan iklim, didorong oleh peningkatan emisi gas rumah kaca. Syarikat Muir-Wood bertanggungjawab untuk mengetahui betapa lebih banyak risiko syarikat insurans dunia menghadapi akibat perubahan iklim ketika pemilik rumah membeli kebijakan untuk melindungi harta benda mereka.
Perubahan iklim mungkin bermakna ribut angin yang lebih kerap, meningkatkan tahap risiko yang diambil oleh firma insurans. (Foto oleh pengguna Flickr PSNH) Mula-mula, asas ringkas mengenai konsep insurans: Pada dasarnya, ia adalah alat untuk menyebarkan risiko-katakan, peluang rumah anda akan dihanyutkan oleh taufan-di kalangan sekumpulan orang yang lebih besar, supaya kos membina semula rumah yang dimusnahkan dikongsi oleh semua orang yang membayar insurans. Untuk mencapai matlamat ini, syarikat insurans menjual dasar-dasar banjir kepada ribuan pemilik rumah dan mengumpulkan cukup bayaran dari semua mereka supaya mereka mempunyai cukup untuk membayar bencana yang tidak dapat dielakkan, ditambah pula dengan pendapatan tambahan sebagai untung selepas itu. Untuk melindungi diri mereka, syarikat insurans ini juga membeli kebijakan mereka sendiri dari syarikat reinsurans, yang membuat pengiraan yang sama, hanya pada tahap yang lebih tinggi.
Bahagian yang rumit, bagaimanapun, menentukan sejauh mana syarikat-syarikat ini perlu mengenakan bayaran untuk memastikan mereka mempunyai cukup untuk membayar bencana dan tinggal dalam perniagaan-dan di sinilah kerja Muir-Wood masuk. "Jika anda memikirkannya, itu sebenarnya agak sukar masalah, "katanya. "Anda perlu berfikir tentang semua perkara buruk yang boleh berlaku, dan kemudian memikirkan bagaimana semua perkara buruk itu berlaku, dan kemudian bekerja 'Berapa banyak yang saya perlukan untuk mengetepikan setiap tahun untuk membayar semua kerugian malapetaka yang boleh berlaku? '"
Dengan bencana alam seperti banjir, dia nota, anda boleh bertahun-tahun berturut-turut tanpa kerosakan di satu kawasan tertentu, kemudian mempunyai puluhan ribu rumah dihancurkan sekaligus. Fakta bahawa kekerapan beberapa kejadian cuaca bencana mungkin berubah disebabkan oleh perubahan iklim menjadikan masalah itu lebih rumit.
Strategi terbaik untuk menyelesaikannya ialah penggunaan model komputer, yang mensimulasikan beribu-ribu bencana cuaca yang paling melampau-mengatakan, badai penentuan rekod membanting ke Pantai Timur hanya apabila grid kuasa terlalu banyak disebabkan gelombang panas-untuk memberitahu syarikat insurans adalah senario terburuk, jadi mereka tahu berapa risiko yang mereka ambil, dan bagaimana mungkin mereka perlu membayar.
"Catastrophe adalah kompleks, dan jenis perkara yang berlaku semasa mereka adalah kompleks, jadi kami sentiasa cuba memperbaiki pemodelan kami untuk menangkap pelbagai peristiwa ekstrim, " kata Muir-Wood, sambil menyatakan bahawa RMS menggunakan lebih daripada 100 saintis dan ahli matematik ke arah matlamat ini. "Apabila Taufan Sandy berlaku, misalnya, kita sudah mempunyai peristiwa seperti Sandy dalam model kami-kami telah menjangkakan kerumitan mengalami ribut besar yang memacu gelombang ribut besar, walaupun dengan kelajuan angin yang agak sederhana."
Model-model ini tidak seperti yang digunakan oleh saintis untuk menganggarkan perubahan jangka panjang iklim kita akan mengalami ketika ia menghangatkan pada abad yang akan datang, tetapi ada satu perbezaan penting: Syarikat-syarikat insurans peduli pada tahun depan, bukan 100 tahun akan datang, kerana mereka kebanyakannya menjual dasar satu tahun pada satu masa.
Tetapi dalam jangka pendek, pasukan Muir-Wood telah menentukan, risiko pelbagai bencana nampaknya telah beralih. "Model pertama di mana kita mengubah perspektif kita ialah pada taufan Atlantik AS. Pada asasnya, selepas musim 2004 dan 2005, kami menentukan bahawa tidak selamat untuk hanya mengandaikan bahawa purata sejarah masih digunakan, "katanya. "Sejak kita melihat bahawa aktiviti hari ini telah berubah di kawasan-kawasan tertentu juga dengan peristiwa hujan yang melampau, seperti banjir baru-baru ini di Boulder, Colorado, dan dengan gelombang haba di beberapa bahagian dunia."
RMS tidak bersendirian. Pada bulan Jun, Persatuan Geneva, sebuah kumpulan penyelidikan industri insurans, mengeluarkan laporan (PDF) yang menggariskan bukti perubahan iklim dan menggambarkan cabaran baru syarikat insurans akan menghadapi ketika ia berlangsung. "Di dalam persekitaran yang tidak pegun yang disebabkan oleh pemanasan lautan, pendekatan tradisional, yang semata-mata berasaskan menganalisis data sejarah, semakin gagal untuk menganggarkan kebarangkalian bahaya hari ini, " katanya. "Peralihan paradigma dari bersejarah ke kaedah penilaian risiko ramalan adalah perlu."
Melangkah ke hadapan, kumpulan Muir-Wood akan berusaha untuk mengukur kemungkinan peralihan pelbagai peristiwa cuaca yang melampau, supaya penanggung insurans dapat memikirkan berapa banyak yang dikenakan supaya mereka dapat bersaing dengan orang lain, tetapi tidak akan dihapuskan ketika serangan bencana. Khususnya, mereka akan melihat dengan teliti perubahan model untuk kadar banjir di latitud yang lebih tinggi, seperti Kanada dan Rusia-di mana iklim beralih lebih cepat-serta kebakaran hutan di seluruh planet ini.
Keseluruhannya, nampaknya premium insurans untuk rumah dan bangunan di kawasan pesisir banjir akan menyumbang kepada peralihan Muir-Wood. Sebaliknya, disebabkan oleh kesan perubahan iklim yang kompleks, kita mungkin melihat risiko-dan premium- turun di kawasan lain. Terdapat bukti, sebagai contoh, banjir musim bunga yang didorong salji di Britain akan menjadi kurang kerap di masa depan.
Untuk bahagiannya sendiri, Muir-Wood meletakkan wangnya di mana mulutnya. "Saya secara peribadi tidak akan melabur di hartanah tepi pantai lagi, " katanya, mencatat kenaikan paras laut yang mantap yang kami harapkan untuk melihat di seluruh dunia pada abad yang akan datang, di atas ribut yang lebih melampau. "Dan jika anda berfikir tentang hal itu, saya akan mengira agak berhati-hati sejauh mana anda harus berada dalam keadaan badai."
